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敲響身邊的 警 鐘
一近年違規(guī)典型案例合集一
[教育
參與賭博
參與涉賭活動(dòng)，挪用消費(fèi)貸款
違規(guī)案例
2020年1月起，某網(wǎng)點(diǎn)員工A某通過微信群與“私彩”莊家交易，違規(guī)參與賭球。同時(shí)，存在挪用他行消費(fèi)貸款的違規(guī)行為。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，留用察看處分。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)共4人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、警示約談、談話提醒處理。
沉迷網(wǎng)絡(luò)賭博多方舉債
違規(guī)案例
某二級(jí)行客戶經(jīng)理A某（黨員）經(jīng)他人介紹在多個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)充值并參與賭球，投注次數(shù)頻繁。為彌補(bǔ)虧損，員工通過網(wǎng)絡(luò)貸款、刷卡套現(xiàn)、親友借款等多種渠道籌集資金繼續(xù)賭博。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，黨內(nèi)嚴(yán)重警告處分，行內(nèi)留用察看處分、減發(fā)3個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、部門主任室成員等共4人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、警示約談、談話提醒處理。
參與朋友麻將賭局，被公安機(jī)關(guān)行政拘留
違規(guī)案例
2021年11月，員工A某在休閑會(huì)所與朋友打麻將賭博，被當(dāng)?shù)嘏沙鏊姓辛羰铡＝?jīng)查，A某在2020年5月至2021年11月期間參與賭博數(shù)十次，賭資超萬元。
深陷賭博歧途，葬送前程
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，留用察看處分、減發(fā)6個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：所在部門主任室成員2人，談話提醒處理。
違規(guī)案例
2019年4月至2020年12月，員工A某經(jīng)朋友介紹成為某網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)代理，協(xié)助平臺(tái)推廣和發(fā)展下線會(huì)員，并從中獲利，最終被當(dāng)?shù)胤ㄔ阂蚤_設(shè)賭場(chǎng)罪判刑。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)歷任行長(zhǎng)室成員4人，警告處分、減發(fā)3個(gè)月績(jī)效收入處理。
深陷賭博泥潭，持續(xù)違規(guī)套現(xiàn)
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2020年8月，A某因參與賭球、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)問題被給予記大過處分、減發(fā)六個(gè)月績(jī)效處理。但A某不聽勸諭、執(zhí)迷不悟，2020年9月起仍舊在賭球網(wǎng)站進(jìn)行投注，為填補(bǔ)經(jīng)濟(jì)窟窿，不惜私自辦理POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，屢查屢犯，情節(jié)嚴(yán)重。
直接責(zé)任人：開除處分及減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
盲目好奇，誤入賭博歧途
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2022年12月世界杯期間，A某通過網(wǎng)頁直播看球，觀看途中受到網(wǎng)頁彈窗廣告吸引，盡管多次接受防賭禁賭教育，還是在好奇、僥幸心理驅(qū)使下點(diǎn)擊鏈接下載博彩APP并充值數(shù)百元，用于投注球賽結(jié)果。
直接責(zé)任人：警告處分。
明知故犯，為他人賭博提供資金
違規(guī)案例
2022年，A某在了解親屬將資金用于私彩投注的情況下，仍向親戚轉(zhuǎn)賬數(shù)萬元，存在為他人賭博提供資金的行為。此外，存在改變信貸資金用途，拒不配合調(diào)查等問題。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：記大過處分。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)2人，減發(fā)0.5個(gè)月績(jī)效收入處理。
明修棧道，暗渡陳倉，參與賭博不知悔改
違規(guī)案例
2019年至2020年，A某套取信用卡資金作為賭資，在微信群內(nèi)參與籃球聯(lián)賽對(duì)賭、私彩投注上干筆，涉及金額數(shù)十萬元。盡管A某在調(diào)查過程中已做出檢討與改正保證，仍發(fā)現(xiàn)其收付賭資、參與賭博，屢查屢犯。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：開除處分及減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：歷任機(jī)構(gòu)分管業(yè)務(wù)經(jīng)理、副主任，警示約談、談話提醒處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則 （2019年版）
·第七條遵守社會(huì)公共秩序，尊重社會(huì)公德和當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣，不得損害社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益，避免因個(gè)人原因影響我行聲譽(yù)和形象，不得組織、參與色情、賭博、吸毒、販毒、涉黑、涉恐、迷信等違法犯罪活動(dòng)，也不得為他人從事上述活動(dòng)提供場(chǎng)所、資金等便利。
《中國銀行股份有限公司員工守則（2019年版）
·第二十三條員工不得組織、參與色情、賭博、吸毒、販毒、迷信等違法犯罪活動(dòng)，也不得為他人從事上述活動(dòng)提供場(chǎng)所、資金等便利。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
第三百四十三條有下列行為之一的，給予警告、記過或者記大過處分；后果嚴(yán)重的，給予降級(jí)或者撤職處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）參與任何形式涉賭活動(dòng)的；
（二）明知他人賭博，仍然為其提供資金或墊付賭債的；
（三）介紹他人賭博或?yàn)橘€博活動(dòng)提供場(chǎng)所的。
延伸知識(shí)點(diǎn)
常見的賭博類型
| 無的贈(zèng)博實(shí)全 | 參與有金錢作賭注的傳統(tǒng)線下賭博，包括各類棋牌室、麻將廳、臺(tái)球 |
| 01 | 室、老虎機(jī)等。比如應(yīng)邀陪同客戶以金錢作賭注打麻將，陪同人員未 加以制止、幫忙代打。 近年來出現(xiàn)新興的桌游、狼人殺等活動(dòng)，如涉及金錢作賭注也算是賭 |
| 02 | 博行為。 購買私彩：私彩是指未經(jīng)國家財(cái)政、民政等部門批準(zhǔn)，由個(gè)人私自非 |
| 03 | 法發(fā)行出售的一種彩票，而購買、銷售私彩均可以被算作賭博行為。 例如：購買、推銷“六合彩”等非我國境內(nèi)承認(rèn)的彩票，算作賭博行 為。 網(wǎng)絡(luò)賭博：通過手機(jī)app、微信群、賭博網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)渠道，參與線 |
| 04 | 上帶有資金投注性質(zhì)的博彩游戲，如賭球、賭馬等；參與有金錢作賭 注的休閑游戲平臺(tái)，如捕魚游戲、線上撲克等?；蛘咭灾辈サ姆绞綄?線下賭場(chǎng)搬上網(wǎng)絡(luò)，賭客可實(shí)時(shí)看到賭桌的情況，如：百家樂等。 |
| 05 | 紅包群：利用移動(dòng)支付平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)紅包衍生出的賭博形式，如：押紅 包尾數(shù)大小、單雙等。 |
| 06 | 押注金融走勢(shì)類：通過押注金融市場(chǎng)，如貨幣、股票、期貨市場(chǎng)的走 勢(shì)和波動(dòng)參與賭博。如：賭某股票指數(shù)在某一特定時(shí)間能否突破某臨 界值。 |
網(wǎng)絡(luò)賭博的陷阱
培養(yǎng)賭性，讓新會(huì)員嘗到甜頭。 “養(yǎng)魚” 略施小惠，留住賭徒繼續(xù)參賭。 “返利” 調(diào)整規(guī)則，讓賭徒越陷越深。 “控殺“
賭博的參與形式
直接作為玩家參與賭博
明知他人賭博，仍為其提供資金或墊付賭資
介紹他人賭博或?yàn)橘€博活動(dòng)提供場(chǎng)所（包括實(shí)體和虛擬場(chǎng)所）
代保管代操作
違規(guī)代客操作，規(guī)避 “雙錄”要求
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2020年，某網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)A某代多名客戶登陸手機(jī)銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、理財(cái)申購/贖回等交易。
此外，A某出借本人手機(jī)協(xié)助客戶操作手機(jī)銀行購買基金、理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在規(guī)避“雙錄”要求的違規(guī)行為。
直接責(zé)任人：A某，警告處分、減發(fā)2個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：時(shí)任網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控副行長(zhǎng)、某支行個(gè)人金融部主任、副主任共3人，警示約談處理。
控制客戶網(wǎng)銀用戶名及密碼、代客操作
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2019年，某營業(yè)部客戶經(jīng)理A某違規(guī)保管其親屬及客戶網(wǎng)銀用戶名及密碼，在當(dāng)事人不在場(chǎng)的情況下代操作網(wǎng)銀數(shù)筆。
某支行客戶經(jīng)理B某通過“員工代客輸入密碼字母部分、客戶輸入數(shù)字部分”的方式，查詢交易流水、購買理財(cái)；此外，在營銷過程中存在未按規(guī)定執(zhí)行理財(cái)產(chǎn)品“雙錄”的情況。
直接責(zé)任人：A某、B某，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：營業(yè)部歷任主任、中級(jí)經(jīng)理、某支行歷任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)共五人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)代客操作，上班時(shí)間炒股、貸款資金流入股市
違規(guī)案例
處理結(jié)果
某支行員工A某違規(guī)保管客戶網(wǎng)銀賬戶名、密碼，代客戶購買基金、轉(zhuǎn)賬。此外，A某違規(guī)操控客戶證券賬戶上班時(shí)間進(jìn)行股票交易，并將裝修貸款資金轉(zhuǎn)入其控制的客戶賬戶炒股，造成近20% 的本金虧損。
直接責(zé)任人：A某，留用察看處分、減發(fā)6個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理負(fù)責(zé)人：某支行客戶經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理2人，減發(fā)1至6個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)代客保管密碼、辦理業(yè)務(wù)及墊款問題
違規(guī)案例
2019年，某支行客戶經(jīng)理A某違規(guī)保管客戶密碼，代客操作網(wǎng)銀賬戶。同時(shí)，為營銷客戶購買銀保產(chǎn)品，因客戶賬戶資金不足，A某為客戶墊款。事后客戶向其歸還墊款。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，記過處分、減發(fā)3個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：某支行行長(zhǎng)，減發(fā)2個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)代客簽名
違規(guī)案例
2021年5月，柜員A某在班后日結(jié)整理傳票時(shí)，發(fā)現(xiàn)某客戶沒有在產(chǎn)品告知書上簽名，核準(zhǔn)員B某察覺此問題后，未按業(yè)務(wù)操作規(guī)定處理或報(bào)告，而是用白紙臨募客戶簽名樣式交給A某，示意其模仿并代客補(bǔ)齊簽名。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：B某，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理；A某，減發(fā)2個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、內(nèi)控副行長(zhǎng)2人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)保管空白憑證與業(yè)務(wù)資料
違規(guī)案例
處理結(jié)果
某網(wǎng)點(diǎn)副行長(zhǎng)A某違規(guī)代保管企業(yè)客戶已蓋章空白支票、借款借據(jù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)表及個(gè)人客戶已簽字的空白征信查詢授權(quán)書，未上鎖保管個(gè)人客戶身份證復(fù)印件、商戶二維碼牌及企業(yè)客戶回單、合同等重要資料。同時(shí)，A某還違規(guī)持有員工B某的系統(tǒng)用戶ID。
直接責(zé)任人：A某，警告處分；違規(guī)出借系統(tǒng)用戶信息的B某，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、條線部門分管副職2人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、警示約談處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)員工對(duì)客服務(wù)十個(gè)嚴(yán)禁 （2023年版）
·第八條嚴(yán)禁違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)，代客保管證件、憑證、認(rèn)證工具、印章等重要物品。
《中國銀行股份有限公司員工守則 （2019年版）
·第十一條員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照我行服務(wù)規(guī)范提供金融服務(wù)，嚴(yán)禁代客戶保管密碼、印章、存折/單/卡、支付憑證、身份證件、電子銀行認(rèn)證工具，嚴(yán)禁代客戶簽名、設(shè)置/修改密碼。
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則 （2019年版）
第三十八條 嚴(yán)禁代客保管密碼、印章、支付憑證等，嚴(yán)禁違規(guī)代客投資理財(cái)。
·第八十八條在業(yè)務(wù)開展、產(chǎn)品銷售及服務(wù)提供過程中，不得代客戶簽署合同、協(xié)議、申請(qǐng)書、交易憑證等文件，不得代客戶抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，不得代客戶輸密碼交易和領(lǐng)取存折（卡）。
·第九十一條不得違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)，如代客戶購買投資類產(chǎn)品等。不得違規(guī)接受客戶委托，替客戶代領(lǐng)或保管存折、存單、銀行卡、身份證件、身份證件復(fù)印件、密碼、動(dòng)態(tài)口令牌（e-To-ken)、數(shù)字證書令牌（USBKey）、保管箱鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、合同、印鑒、票據(jù)、印章等文件和物品。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
第三百五十三條有下列行為之一的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（二）違規(guī)代客領(lǐng)取或保管存折、存單、銀行卡、密碼、身份證件及認(rèn)證工具、有價(jià)證券、協(xié)議書、票據(jù)、印章印鑒等物品、資料的。
（三）違規(guī)代客辦理、交易業(yè)務(wù)或操控他人賬戶的。
延伸知識(shí)點(diǎn)
常見違規(guī)情形
| 01 印章等。 | 代客保管銀行卡、驗(yàn)證工具（如網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)口令牌）、保險(xiǎn)合同、公司 代客修改賬戶密碼，通過員工輸入一半密碼、客戶輸入剩余密碼的形 |
| 02 | 式掌握客戶密碼。 代客（含親屬）操作手機(jī)銀行賬戶、網(wǎng)銀賬戶等進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、申贖理財(cái) |
| 03 等交易。 | 為使客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)達(dá)到理財(cái)產(chǎn)品購買資質(zhì)，代客進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè) |
| 04 試。 |
陽光化代辦親友個(gè)人業(yè)務(wù)
問：親戚委托我?guī)兔υ诰W(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行存、取款，可以代辦嗎？
答：可以，但有條件：
“柜臺(tái)存、取現(xiàn)”屬于中行制度規(guī)定允許代辦的個(gè)人業(yè)務(wù)，員工代辦時(shí)必須遵循代辦業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，如出示代辦人和被代理人雙人的有效身份證件等，以客戶身份到營業(yè)柜臺(tái)外辦理。
代辦前要登錄電腦端/手機(jī)端的內(nèi)控管理系統(tǒng)的員工信息報(bào)告模塊，進(jìn)行重要事項(xiàng)報(bào)備。
\bullet 辦理完畢后立即將代辦相關(guān)資料存放在私人儲(chǔ)物柜，不得存放在業(yè)務(wù)柜臺(tái)或隨意擺放在營業(yè)場(chǎng)所的其他地方。當(dāng)天營業(yè)結(jié)束后，代保管物品不得留置網(wǎng)點(diǎn)。
問：對(duì)于客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等客戶維護(hù)類崗位員工有什么特別要求？
答：對(duì)私、對(duì)公客戶經(jīng)理等客戶維護(hù)類崗位員工只允許代辦“員工的直系姻親”、 “員工的兄弟姐妹”類別的業(yè)務(wù)及相應(yīng)的代保管卡、折、身份證明等。
其中，“員工的直系姻親”包括員工的配偶和子女，以及員工和配偶雙方的父母和祖父母（外祖父母） \therefore “員工的兄弟姐妹”包括員工及配偶的嫡親兄弟姐妹。
以下常見業(yè)務(wù)絕對(duì)禁止“代操作”
以下常見物品絕對(duì)禁止“代保管
手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行信用卡激活和銷戶/個(gè)人開戶（卡）/換領(lǐng)卡/解掛簽署合同、借據(jù)等法律文件
延伸知識(shí)點(diǎn)
個(gè)人支票、合同、協(xié)議類憑證他人信用卡電子銀行認(rèn)證工具\(yùn)bullet 禁止代辦業(yè)務(wù)所需的資料物品均不允許代保管
收受好處
控制賬戶收受回扣，違規(guī)過渡客戶資金
違規(guī)案例
2016年至2019年，某二級(jí)行客戶經(jīng)理A某通過本人、控制親屬賬戶收款等方式，收取多家評(píng)估公司評(píng)估費(fèi)返點(diǎn)。
此外，A某通過代收二手房地產(chǎn)中介人員、客戶評(píng)估費(fèi)再轉(zhuǎn)交評(píng)估公司人員的方式，過渡客戶資金。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、支行分管零貸業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)共4人，警告處分、減發(fā)1至2個(gè)月績(jī)效收入處理。
收受合作公司好處費(fèi)
違規(guī)案例
2018年至2019年，某二級(jí)行客戶經(jīng)理A某收受會(huì)計(jì)師事務(wù)所人員給予的業(yè)務(wù)回扣。此外，還存在信用卡套現(xiàn)等違規(guī)行為。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入
管理責(zé)任人：部門歷任業(yè)務(wù)經(jīng)理、主任共9人，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收談話提醒處理。
玩忽職守，利用職務(wù)便利收受好處費(fèi)
違規(guī)案例
2016年4月至2017年9月，某支行客戶經(jīng)理A某（黨員）未嚴(yán)格執(zhí)行“三親見”規(guī)定，對(duì)業(yè)務(wù)資料真實(shí)性審核不嚴(yán)，產(chǎn)生多張信用卡不良。期間以“加班費(fèi)”名義收受中介人員給予的不當(dāng)利益，嚴(yán)重違反廉潔紀(jì)律。此外，A某還存在泄露同事電話信息等情況。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除黨籍處分，行內(nèi)開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理負(fù)責(zé)人：某支行時(shí)任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)經(jīng)理及銀行卡中心歷任主任共9人，記過、警告處分，減發(fā)1至2個(gè)月績(jī)效收入、警示約談、談話提處理。
違規(guī)案例
某支行理財(cái)經(jīng)理A某在銷售保險(xiǎn)、基金業(yè)務(wù)過程中，以現(xiàn)金形式收取我行合作公司的“傭金”，并多次接受客戶提供宴請(qǐng)等消費(fèi)服務(wù)。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入父
管理負(fù)責(zé)人：某支行行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)經(jīng)理2人，減發(fā)1至3個(gè)月績(jī)效收入、警示約談、談話提醒處理。
內(nèi)外勾結(jié)套取貸款，違規(guī)收受好處
違規(guī)案例
因賭博造成資金緊張，2018年9月至2020年1月，員工A某教唆員工B某，兩人串通外部按揭中介人員，以虛假貸款材料獲取我行數(shù)筆貸款，金額達(dá)數(shù)百萬元。此外，員工B某因轉(zhuǎn)介客戶收受該中介人員好處費(fèi)數(shù)筆，金額合計(jì)數(shù)萬元。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某、B某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理；其他貸款審核、放款相關(guān)客戶經(jīng)理共6人，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、警示約談處理。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、部門主任及分管副主任共4人，減發(fā)1至2個(gè)月績(jī)效收入、警示約談、談話提醒處理。
違規(guī)收受好處，與客戶存在資金借貸關(guān)系
違規(guī)案例
2018年至2020年，員工A某（黨員）因撮合貸款業(yè)務(wù)、辦理代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，收受多筆客戶好處費(fèi)及保險(xiǎn)公司人員銷售回扣。此外，A某2013年至2014年向客戶出借資金并按月計(jì)收利息，與客戶存在資金借貸關(guān)系；2017年至2018年存在信用卡套現(xiàn)等違規(guī)行為。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除黨籍處分，行內(nèi)開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、部門主任及內(nèi)控副主任共9人，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、通報(bào)批評(píng)等處理。
收受貸款中介、客戶好處費(fèi)和保險(xiǎn)公司返點(diǎn)
違規(guī)案例
2019年5月至2021年3月，某網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)A某（黨員）在營銷貸款客戶和對(duì)接中介過程中，收取貸款中介、客戶的好處費(fèi)以及保險(xiǎn)公司私下給與的“返點(diǎn)”，金額合計(jì)數(shù)萬元。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除黨籍處分，行內(nèi)開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)副行長(zhǎng)、條線部門主任及副主任共8人，警告處分、減發(fā)1至3個(gè)月績(jī)效收入、警示約談等處理。
違規(guī)收受證券、保險(xiǎn)傭金
違規(guī)案例
2018年至2020年，員工A某通過其本人微信、親屬賬戶收取證券公司人員提供的銀證開戶轉(zhuǎn)推介費(fèi)，通過其配偶賬戶或以現(xiàn)金形式收取保險(xiǎn)公司私下給與的傭金，金額累計(jì)數(shù)萬元。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)室、條線部門主任室成員共9人，警告處分、減發(fā)1至4個(gè)月績(jī)效收入處理。
長(zhǎng)期利用職務(wù)便利在授信多環(huán)節(jié)違規(guī)獲利
違規(guī)案例
2015年至2022年，A某在愛家分期、房貸、消費(fèi)貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)，在推薦、申請(qǐng)、結(jié)清等多個(gè)環(huán)節(jié)，收受中介、客戶、樓盤銷售、外部商戶等人員等給予加急費(fèi)、介紹獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)、推薦費(fèi)，違規(guī)獲利上百筆、金額合計(jì)數(shù)十萬元。違規(guī)行為涉及金額大，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：開除處分及減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：時(shí)任機(jī)構(gòu)分管副職、負(fù)責(zé)人、管理性支行副行長(zhǎng)等4人，警告處分、通報(bào)批評(píng)處理。
與供應(yīng)商過從甚密，屢教不改，頂風(fēng)違規(guī)崗位尋租
違規(guī)案例
A某長(zhǎng)期組織外部人員在社會(huì)上承包裝修工程。盡管2016年因過渡供應(yīng)商資金等違規(guī)問題受到記過處分，A某仍漠視我行管理要求，改頭換面承接行內(nèi)外零星維修工程項(xiàng)目并從中獲利，繼續(xù)違規(guī)。同時(shí)A某利用職務(wù)便利收受多家供應(yīng)商介紹費(fèi)、返點(diǎn)等數(shù)萬元，并長(zhǎng)期使用供應(yīng)商提供的車輛。此外，還存在侵占銀行資金，違規(guī)保管供應(yīng)商人員銀行卡等問題。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理
管理責(zé)任人：時(shí)任部門主任、副主任、中級(jí)經(jīng)理等4人，記過、警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)案例
2019年至2022年，A某多次收取供應(yīng)商好處費(fèi)合計(jì)萬余元，期間向該供應(yīng)商采購器材的單價(jià)高于走訪門店的零售價(jià)格，此外還存在對(duì)供應(yīng)商履約管理跟進(jìn)不到位的情況。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：記大過處分。
管理責(zé)任人：歷任部門主任、副主任等3人，減發(fā)0.5至1個(gè)月績(jī)效收入、通報(bào)批評(píng)處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行股份有限公司員工守則 （2019年版）
·第四條員工應(yīng)當(dāng)保證職務(wù)行為的廉潔性，嚴(yán)禁以任何名義和形式索要或收受客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的現(xiàn)金、有價(jià)證券、禮品、專門服務(wù)（如房屋裝修）、特權(quán)（如優(yōu)先安排子女入學(xué)）以及其他財(cái)產(chǎn)性或非財(cái)產(chǎn)性權(quán)益，嚴(yán)禁利用職務(wù)便利為自己、親友或他人謀取各種不當(dāng)利益。
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則 （2019年版）
·第十六條保證職務(wù)行為的廉潔性，嚴(yán)禁以任何名義和形式索要或收受客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的現(xiàn)金、有價(jià)證券、禮品、專門服務(wù)、特權(quán)以及其他財(cái)產(chǎn)性或非財(cái)產(chǎn)性權(quán)益，嚴(yán)禁利用職務(wù)便利為自己、親友或他人謀取各種不當(dāng)利益。業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方主動(dòng)提供的禮品、旅行安排、食宿招待等，員工只有在不影響公正執(zhí)行公務(wù)，當(dāng)場(chǎng)拒絕會(huì)被視為失禮，且等價(jià)金額在當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法律法規(guī)允許的限度內(nèi)的情況下，才可以在公開的場(chǎng)合下接受，并應(yīng)及時(shí)報(bào)告上級(jí)決定處理方式，禮品等應(yīng)上繳，上述事項(xiàng)應(yīng)登記備案。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
·第三百四十八條在經(jīng)營管理活動(dòng)中，索取或收受可能影響公正行使權(quán)力的回扣、禮金、禮品、有價(jià)證券、會(huì)員卡、費(fèi)用等，以及違規(guī)報(bào)銷或占用管理服務(wù)對(duì)象財(cái)物的，給予警告、記過或者記大過處分；后果嚴(yán)重的，給予降級(jí)或者撤職處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分。
接受可能影響公正行使權(quán)力的宴請(qǐng)、旅游、健身、娛樂等活動(dòng)安排，后果嚴(yán)重的，給予警告、記過或者記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)或者撤職處分。
《中華人民共和國刑法》
·第一百八十四條【公司、企業(yè)人員受賄罪】銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，依照本法第一百六十三條的規(guī)定（數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金：數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金）定罪處罰。
延伸知識(shí)點(diǎn)
索取或收受好處的表現(xiàn)形式
）對(duì)象：客戶、中介、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)及其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方，含對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)及其工作人員。
·標(biāo)的物：現(xiàn)金、有價(jià)證券、禮品、卡券優(yōu)惠、專門服務(wù)（如房屋裝修、宴請(qǐng)）、特權(quán)（如優(yōu)先安排子女入學(xué)）以及其他財(cái)產(chǎn)性或非財(cái)產(chǎn)性權(quán)益。
常見的索取或收受好處情形
1.收受客戶的禮品禮金，對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性“睜一只眼閉一只眼”，為客戶“開后門”。
2.私下收受行外房地產(chǎn)、汽車等中介人員，保險(xiǎn)、證券公司人員等給予的“回扣”
3.在合作的事務(wù)上幫忙“疏通關(guān)系”，收受評(píng)估公司、律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、供應(yīng)商等第三方合作公司的好處費(fèi)。
4.利用職務(wù)便利，員工接受業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方提供的宴請(qǐng)等消費(fèi)服務(wù)。
違規(guī)報(bào)銷或占用管理服務(wù)對(duì)象財(cái)物：
1.將本應(yīng)由本人支付的餐費(fèi)，由作為管理服務(wù)對(duì)象的合作中介人員報(bào)銷。
2.利用職務(wù)便利，借用員工、客戶、供應(yīng)商等錢財(cái)長(zhǎng)期末歸還。
3.以借為名，使用客戶提供的住房、車輛等。
延伸知識(shí)點(diǎn)
套取信貸資金
出借信用卡套現(xiàn)、中銀E貸資金使用不當(dāng)
違規(guī)案例
某支行部門員工A某將本人中行信用卡出借親屬套現(xiàn)。此外，將中銀E貨資金轉(zhuǎn)入其親屬賬戶用于商鋪的日常經(jīng)營支付，貸款資金使用不規(guī)范。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，記過處分。
管理責(zé)任人：某支行部門主任2人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理；業(yè)務(wù)發(fā)展部客戶經(jīng)理，談話提醒處理。
網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款資金流入股市
違規(guī)案例
2017年3月，某二級(jí)行部門客戶經(jīng)理A某未按約定用途使用網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，挪用中銀E貸轉(zhuǎn)入本人第三方存管賬戶用于購買股票。此外，A某還存在上班時(shí)間股票賬戶發(fā)生委托交易的問題。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分、減發(fā)3個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：部門時(shí)任主任，減發(fā)2個(gè)月績(jī)效收入處理。
現(xiàn)任主任，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)套現(xiàn)，隱瞞事實(shí)、屢查屢犯
違規(guī)案例
2016至2018年，某支行營業(yè)部柜員A某違規(guī)參與有償中介活動(dòng)，被給予記過處分并減發(fā)3個(gè)月績(jī)效收入處理。處分期內(nèi)，其違規(guī)行為仍繼續(xù)實(shí)施，2018至2019年期間利用他人多張信用卡套現(xiàn)，屢查犯、故意隱瞞違規(guī)違紀(jì)事實(shí)。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。管理負(fù)責(zé)人：某支行營業(yè)部主任、副主任及分管內(nèi)控、銀行卡副行長(zhǎng)共4人，減發(fā)1至2個(gè)月績(jī)效收入處理。領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人：某支行時(shí)任、現(xiàn)任行長(zhǎng)2人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)挪用信貸資金，參與虛擬幣交易
違規(guī)案例
2020年至2021年，員工A某持我行及他行信用卡套現(xiàn)數(shù)十筆，向外部多家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)消費(fèi)貸款，將套現(xiàn)獲取的資金和消費(fèi)貸款用于參與境外平臺(tái)虛擬幣交易、股市投資、歸還其他貸款等。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，記過處分。
管理責(zé)任人：所在團(tuán)隊(duì)主管2人，警示約談、談話提醒處理。
協(xié)助他人信用卡套現(xiàn)，以貸養(yǎng)卡、以貸還貸
違規(guī)案例
2017年至2021年，員工A某持信用卡在多家平臺(tái)套現(xiàn)數(shù)百筆，還利用本人違規(guī)注冊(cè)的POS機(jī)、平臺(tái)賬號(hào)協(xié)助他人套現(xiàn)多筆，并將信貸資金用于股市投資、歸還欠款。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，留用察看處分、警示約談處理。
管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)歷任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)共6人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、警示約談處理。
過渡資金
為借貸雙方牽線搭橋，違規(guī)過渡資金
違規(guī)案例
2014至2015年，兩名客戶經(jīng)員工A某介紹認(rèn)識(shí)并形成了資金借貸關(guān)系，A某存在充當(dāng)資金中介的違規(guī)行為，2015年至2020年間利用本人、親屬賬戶協(xié)助客戶過渡資金。后來因借款人未能按約定還款，A某由此卷入客戶借貸糾紛。此外，A某還存在改變信貸資金用途等違規(guī)問題。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：記大過處分。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)3人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、警示約談處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則 （2019年版）
·第一百零二條 按程序?qū)徍耸谛?，不得出現(xiàn)以下行為：?jiǎn)T工貸款未按約定用途使用貸款。
《中國銀行股份有限公司信用卡章程》
·持卡人不得利用信用卡進(jìn)行虛假交易等欺詐活動(dòng)套取資金、積分、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)；個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營、投資理財(cái)、償還貸款或信用卡欠款等政策限制性或者禁止性領(lǐng)域。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
·第三百四十九條有下列行為之一的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：（一）利用信用卡套現(xiàn)，配合或協(xié)助他人利用我行信用卡進(jìn)行套現(xiàn)等違規(guī)行為的（員工出借信用卡的，視同本人操作）；（二）員工提供虛假資料辦理貸款、改變貸款資金用途，或歸集他人資金投資理財(cái)?shù)?；（三）偽造、變?cè)?、篡改業(yè)務(wù)資料，或協(xié)助他人提供虛假、有重大缺陷資料辦理業(yè)務(wù)的?！さ谌傥迨畻l員工違規(guī)挪用信用卡資金投向股票、理財(cái)、信托、房產(chǎn)等國家政策或我行規(guī)章制度禁止行業(yè)的（員工出借信用卡的，視同本人操作），給予減發(fā)績(jī)效收入處分；后果嚴(yán)重的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分。
延伸知識(shí)點(diǎn)
常見違規(guī)情形
| 01 | 違規(guī)將中銀E貸、微粒貸等我行或行外消費(fèi)貸款、信用卡資金流入房 市、股市、賭博等禁止性領(lǐng)域，或用于投資理財(cái)。 通過線上刷單或線下POS機(jī)刷卡等方式，使用我行、他行信用卡在數(shù) |
| 02 | 家商戶套現(xiàn)。 |
| 03 | 通過虛擬商戶號(hào)、偽造商戶的方式在他行開立了POS機(jī)，用于自己循 環(huán)套現(xiàn)或協(xié)助朋友套現(xiàn)。 出借本人信用卡給親屬/朋友用于結(jié)算生意貨款、繳納商鋪?zhàn)饨鸬冉?jīng) |
| 04 營行為。 | 拆東墻補(bǔ)西墻，以卡養(yǎng)卡，以貸還貸。 |
| 05 |
作為員工
不管挪用何種類型、申請(qǐng)方式的信貸資金都是明令禁止的！
我行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款，包括但不限于個(gè)人消費(fèi)貸款等。
第三方平臺(tái)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，包括但不限于微粒貸、支付寶花唄、京東白條等。
違規(guī)兼職、經(jīng)商
違規(guī)兼職，為外部平臺(tái)提供技術(shù)服務(wù)
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2018年起，某網(wǎng)點(diǎn)員工A某受其師兄委托，為一個(gè)不具備證券業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的證券場(chǎng)外配資交易平臺(tái)提供技術(shù)開發(fā)及維護(hù)的兼職服務(wù)，前期墊付開發(fā)費(fèi)用，后續(xù)收取報(bào)酬。為確保平臺(tái)正常營運(yùn)，A某上班時(shí)間頻繁查看手機(jī)、登錄服務(wù)器維護(hù)平臺(tái)系統(tǒng)，影響本職工作。
直接責(zé)任人：A某，警告處分。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)經(jīng)理共5人，減發(fā)1至2個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)、參與經(jīng)營
違規(guī)案例
2013年至2020年某二級(jí)行部門副主任A某登記認(rèn)繳出資并長(zhǎng)期擔(dān)任某公司股東兼監(jiān)事。此外，A某于2017年至2018年通過個(gè)人賬戶處理企業(yè)進(jìn)貨、薪酬記賬等資金往來業(yè)務(wù)，存在參與企業(yè)經(jīng)營的違規(guī)行為。現(xiàn)A某已退出該企業(yè)。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
控制親屬賬戶過渡資金，違規(guī)參與經(jīng)商
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2016年至2019年，某支行大堂經(jīng)理A某（黨員）因違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)、套現(xiàn)受到兩次紀(jì)律處分。處分期間，A某仍為微商經(jīng)營方供應(yīng)貨源，通過控制其父親賬戶過渡經(jīng)商資金，違規(guī)出資購買泥頭車交予朋友合伙營運(yùn)。
直接責(zé)任人：A某，黨內(nèi)警告處分，行政記大過發(fā)處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：某支行現(xiàn)任行長(zhǎng)，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理；時(shí)任行長(zhǎng)2人，談話提醒處理。
違規(guī)案例
2020年員工A某與同學(xué)約定，以出資方式共同成立某餐飲店，A某自知作為銀行員工不能經(jīng)商，故由其同學(xué)擔(dān)任商鋪負(fù)責(zé)人并進(jìn)行日常經(jīng)營。2020年至2023年A某獲得分配的經(jīng)營收益數(shù)萬元。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
長(zhǎng)期持有非上市公司股份，協(xié)助經(jīng)營
違規(guī)案例
員工A某（黨員）利用本人外派時(shí)辦理的香港居民身份證協(xié)助親屬成立某非上市公司，并通過其在香港的銀行賬戶過渡親屬投資款，成為該公司的外方股東并擔(dān)任副董事長(zhǎng)。持股期間，A某還協(xié)助該公司申請(qǐng)我行貸款，且長(zhǎng)時(shí)間未主動(dòng)向單位說明情況。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，黨內(nèi)警告處分，行內(nèi)警告處分、調(diào)整崗位處理。管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、部門主任共3人，警示約談、談話提醒處理
以他人名義參與經(jīng)商
違規(guī)案例
2018年1月至2022年4月，員工A某以配偶名義，與他人合伙經(jīng)營商務(wù)賓館、電動(dòng)車車行等，日常相關(guān)經(jīng)營開支通過A某的他行賬戶出入，金額合計(jì)數(shù)百萬元。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分。管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)歷任行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)共4人，警示約談處理
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行股份有限公司員工守則 （2019年版）
·第六條除受我行委派外，員工不得在其他公司、企業(yè)等營利性組織中兼 職或領(lǐng)取報(bào)酬。員工不得在會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信 評(píng)估機(jī)構(gòu)、商業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)等中介組織從事有償服務(wù)活動(dòng)。
·第七條員工不得自己或與他人合伙、合作或參與他人投資開辦公司、企業(yè)等營利性組織；不得假借他人名義從事上述行為；不得從事其他影響本人職務(wù)履行或與我行利益發(fā)生沖突的情形。
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則 （2019年版）
·第十八條遵守我行兼職限制相關(guān)規(guī)定，除受我行委派外，不得在營利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬；不得在工作時(shí)間、工作場(chǎng)所或利用工作資源從事個(gè)人經(jīng)營性活動(dòng)，其他情況從事個(gè)人經(jīng)營性活動(dòng)的，應(yīng)向我行報(bào)告，并服從我行視情況做出的要求終止該經(jīng)營性活動(dòng)的決定。
·第十九條遵守我行個(gè)人投資限制相關(guān)規(guī)定，不得開辦或與他人合伙、合作或參與他人投資開辦營利性組織，不得從事影響本人職務(wù)履行或與我行利益發(fā)生沖突的投資，員工對(duì)本人個(gè)人投資合規(guī)事項(xiàng)存疑的，可向上級(jí)或內(nèi)控合規(guī)部門咨詢，并根據(jù)上級(jí)或內(nèi)控合規(guī)部門的有關(guān)要求處理，涉及的有關(guān)投資、咨詢和后續(xù)處理情況，應(yīng)登記備案。嚴(yán)格遵守國家外匯管理相關(guān)規(guī)定，不得通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展外匯按金交易、不得從事境內(nèi)個(gè)人跨境境外購房活動(dòng)、不得直接進(jìn)行跨境證券投資。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
第三百五十四條有下列行為之一的，給予警告、記過或者記大過處分；后果嚴(yán)重的，給予降級(jí)或者撤職處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)，從事與我行利益有沖突的兼職職業(yè)、在與我行有業(yè)務(wù)關(guān)系單位兼職或領(lǐng)取報(bào)酬，違反規(guī)定從事或者參與營利性活動(dòng)，或者違反規(guī)定兼任職務(wù)、領(lǐng)取報(bào)酬的，或?qū)⒈救速Y質(zhì)證書出借外部單位使用的；
（二）擔(dān)任企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事、非上市公司股東的（繼承家族股份、家庭財(cái)產(chǎn)共有，但不參與實(shí)際經(jīng)營的除外）；
（三）充當(dāng)資金中介、客，擅自為借貸雙方牽線搭橋或介紹客戶到擔(dān)保、貸款公司等企業(yè)投資、借貸、擔(dān)保的；
（四）其他參與經(jīng)商或有償中介活動(dòng)的。
延伸知識(shí)點(diǎn)
常見疑問
問：無償在親友公司掛名監(jiān)事或股東（非上市）但不參與經(jīng)營，是否違規(guī)？
答：我行制度明確規(guī)定“嚴(yán)禁員工擔(dān)任企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事、非上市公司股東”，故該種行為是違規(guī)的。
問：協(xié)助親屬商鋪購買小商品并向客戶推廣掃二維碼優(yōu)惠購活動(dòng)，是否違規(guī)？
協(xié)助親屬支付商鋪?zhàn)饨穑欠襁`規(guī)？
協(xié)助親屬處理經(jīng)營資金，是否違規(guī)？
答：以上這些行為屬于參與親屬入貨、銷售、支付費(fèi)用等經(jīng)營環(huán)節(jié)，是違規(guī)經(jīng)商行為。
問：未在工作時(shí)間從事副業(yè)，未影響工作，跟我管理的客戶、經(jīng)手的業(yè)務(wù)都無關(guān)，也違規(guī)嗎？
答：出于銀行業(yè)的特殊性，并不能簡(jiǎn)單以“是否在工作時(shí)間、影響本職工作”作為違規(guī)與否的判斷標(biāo)準(zhǔn)，如果有違我行內(nèi)部規(guī)章制度，則仍然屬于違規(guī)行為。
違規(guī)往來
違規(guī)批量辦理ETC業(yè)務(wù)
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2019年12月，某網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)A某、B某為完成業(yè)績(jī)，違規(guī)利用本人信用卡作為扣款賬戶，為客戶批量辦理ETC業(yè)務(wù)?，F(xiàn)上述客戶相關(guān)車輛ETC賬號(hào)均已完成注銷。
直接責(zé)任人：A某、B某，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。管理責(zé)任人：分管銀行卡業(yè)務(wù)的支行時(shí)任中級(jí)經(jīng)理、副行長(zhǎng)2人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
出借本人外匯額度、出借賬戶過渡客戶資金
違規(guī)案例
2018至2019年，某運(yùn)營部助理A某使用本人賬戶為客戶購匯，出借個(gè)人賬戶給客戶過渡資金，同時(shí)存在利用本人信用卡違規(guī)套現(xiàn)的問題。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分。
管理責(zé)任人：運(yùn)營部中級(jí)經(jīng)理，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
長(zhǎng)期控制賬戶過渡資金、代客投資，違規(guī)借用客戶資金
違規(guī)案例
處理結(jié)果
2010年至2019年，某二級(jí)行客戶經(jīng)理A某違規(guī)持有他人銀行卡及密碼，頻繁過渡客戶資金。違規(guī)控制客戶網(wǎng)銀ID及密碼，代客交易理財(cái)、黃金TD業(yè)務(wù)，造成客戶損失。此外，A某自2013年5月起與多名客戶形成資金借用關(guān)系，借款用于個(gè)人消費(fèi)、補(bǔ)償個(gè)人及代客投資虧損。
直接責(zé)任人：A某，開除處分、減發(fā)所有剩余績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)經(jīng)理及個(gè)人金融部主任室成員共10人，警告處分、減發(fā)1至3個(gè)月績(jī)效收入處理。
領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人：某支行歷任副行長(zhǎng)共3人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入、警示約談、談話提醒處理。
私下與客戶形成資金借貸關(guān)系，過渡本人貸款挪作他用
違規(guī)案例
2019年7月，員工A某向其貸款客戶借款用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)，形成資金借貸關(guān)系。2021年8月，利用親屬賬戶過渡本人的他行貸款資金，轉(zhuǎn)至他人使用，未按約定用途使用貸款。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分、減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：歷任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、內(nèi)控副行長(zhǎng)共4人，警示約談、談話提醒處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行股份有限公司員工守則（2019年版）
·第十條員工應(yīng)自覺抵制且不得以任何形式組織、從事或參與非法集資、違規(guī)擔(dān)?；蛸Y金中介、民間借貸或其他民間融資活動(dòng)，不得利用個(gè)人賬戶為客戶過渡、歸集資金，不得挪用公款和客戶資金。
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則 （2019年版）
·第二十條不得以任何形式參與或協(xié)助民間借貸、違規(guī)擔(dān)保等活動(dòng)，不得利用個(gè)人賬戶、關(guān)系人賬戶為民間融資過渡資金，不得與客戶有違規(guī)資金往來。
·第七十八條按規(guī)定辦理開戶、借記卡開立或激活、密碼重置、掛失、解掛、存取款、轉(zhuǎn)賬、換折（卡）等業(yè)務(wù)，不得通過本人或他人賬戶過渡銀行或客戶資金，或利用客戶賬戶過渡本人資金。
·第七十九條按外匯政策、反洗錢和制裁合規(guī)規(guī)定及我行結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。不得協(xié)助客戶規(guī)避結(jié)售匯額度及真實(shí)性管理，占用客戶、出讓本人或介紹他人出讓額度。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
第三百五十三條有下列行為之一的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）與我行客戶、供應(yīng)商等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方存在資金往來的；
+++
（四）通過本人或他人賬戶過渡銀行或客戶資金，或利用客戶賬戶過渡本人資金的。
延伸知識(shí)點(diǎn)
常見違規(guī)情形
過渡資金：
利用客戶(含親屬)賬戶過渡本人資金。
出借本人賬戶協(xié)助親屬或客戶過渡資金：
1.為親友提供便利，將親友轉(zhuǎn)入款項(xiàng)通過本人賬戶轉(zhuǎn)出，作資金中轉(zhuǎn)。
2.為客戶提供便利，出借本人賬戶來往資金。
3.為完成任務(wù)指標(biāo)，讓親友、客戶將資金歸集到本人賬戶。
\bullet 存在資金往來：
私下與客戶等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方形成借貸關(guān)系，或通過幫助客戶等業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方買賣物品、兌換外幣等形成利益關(guān)系。
作為員工
延伸知識(shí)點(diǎn)
不管通過何種途徑、為哪類對(duì)象過渡資金、與哪類業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方存在資金往來
都是明令禁止的！
\bullet 往來途徑：本人或他人銀行賬戶、第三方支付平臺(tái)賬戶等。往來對(duì)象：過渡資金：親友、客戶、供應(yīng)商、中介等；與業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方存在資金往來：客戶、供應(yīng)商、中介等。
泄露信息
泄露有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查信息
違規(guī)案例
2019年12月，某營業(yè)部派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理A某（黨員）在簽字審核外部有權(quán)機(jī)關(guān)協(xié)查業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)查詢名單中含有其兄長(zhǎng)B某的信息，私下將該情況電話告知B某，被外部有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)其存在泄露調(diào)查信息的違規(guī)行為。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，黨內(nèi)嚴(yán)重警告處分，行內(nèi)降級(jí)處分。
管理責(zé)任人：營業(yè)部主任，黨內(nèi)誠勉談話，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
違規(guī)查詢賬戶凍結(jié)信息，違反信息保密要求
違規(guī)案例
2021年3月至2022年1月，員工A某違規(guī)查詢其配偶在我行賬戶的凍結(jié)情況，并用手機(jī)拍攝該核心系統(tǒng)畫面，通過電話或微信等方式將凍結(jié)原因等查詢結(jié)果告知配偶。此外，A某還存在過渡配偶經(jīng)營資金、挪用他行信用卡資金用于生產(chǎn)經(jīng)營等違規(guī)行為。
管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)，通報(bào)批評(píng)處理。
直接責(zé)任人：A某，記過處分。
處理結(jié)果
向外網(wǎng)發(fā)送未加密客戶信息
違規(guī)案例
某網(wǎng)點(diǎn)副行長(zhǎng)A某未申請(qǐng)安裝廳堂內(nèi)網(wǎng)查詢電腦，而是將未經(jīng)加密的涉及客戶姓名、證件信息等內(nèi)容的清單發(fā)送至本人外網(wǎng)郵箱，并轉(zhuǎn)發(fā)至該網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理B某微信，用于智能柜臺(tái)客戶開戶查詢，違反信息保密規(guī)定。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)，警示約談處理。
違規(guī)案例
2022年，某分行收到法院律師調(diào)查令，要求就客戶之間糾紛事件調(diào)取某客戶在我行的抵押貸款還款明細(xì)，A某超范圍向律師提供指定調(diào)查內(nèi)容以外的賬戶其他交易信息，引發(fā)客戶投訴。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分。
管理責(zé)任人：所在部門分管副職，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行股份有限公司員工守則 （2019年版）
）第三條保密：?jiǎn)T工必須遵守國家和我行的保密規(guī)定，不得對(duì)外或?qū)ξ倚袃?nèi)部無關(guān)人員泄露國家秘密、我行商業(yè)秘密和內(nèi)部信息，未經(jīng)監(jiān)管部門允許不得向社會(huì)或其他單位和個(gè)人泄露監(jiān)管工作信息。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
第三百條存在以下違反反洗錢保密規(guī)定行為的，給予警告至留用察看處分；后果嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）泄露客戶身份信息、交易信息，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)信息、客戶被納入限制名單的；
（二）泄露可疑交易報(bào)告、我行配合有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查及我行可疑交易監(jiān)控模型、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型等信息的；
（三）違規(guī)在媒體、網(wǎng)絡(luò)上披露我行反洗錢管理制度、流程、內(nèi)部文件和報(bào)告，或未經(jīng)審批將有關(guān)制度、流程、內(nèi)部文件和報(bào)告披露給客戶或其他無關(guān)人員的。
第三百一十八條在客戶信息保密方面，有下列行為之一的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）泄露客戶信息的；
（二）違規(guī)獲取非分管范圍內(nèi)客戶資料的；
（三）利用復(fù)印、打印、錄像、錄音、拍攝或電腦存儲(chǔ)等方式私自保留客戶資料的；
（四）違規(guī)向他人或第三方提供客戶基礎(chǔ)資料或客戶名單的；
（五）其他違反客戶信息保密規(guī)定的。
第三百二十條有下列行為之一的，給予開除處分：
盜用他人密碼的，用于不法用途，或?yàn)榉欠ɑ顒?dòng)提供
（二）私自竊取、泄露客戶賬戶信息或交易信息用于不法用途，或?yàn)榉欠ɑ顒?dòng)提供便利的；
（三）非法為境外機(jī)構(gòu)、組織、人員，竊取、收買、提供國家秘密、監(jiān)管工作秘密或我行商業(yè)秘密的。
常見疑問
問：為方便外出工作，我可以將客戶信息復(fù)印外帶或郵件發(fā)送至個(gè)人郵箱嗎？
答：不可以，這違反了我行保密規(guī)定！將客戶信息存放在外網(wǎng)機(jī)、復(fù)印外帶、或未加密對(duì)外發(fā)送，極易將涉及客戶敏感信息外泄
問：客戶持有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)要求查詢本人在我行的洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，我可以告訴他嗎？
答：不可以！洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、限制名單、可疑交易報(bào)告、有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查、可疑交易監(jiān)控模型、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型等信息屬于內(nèi)部保密信息，不可告知客戶！
問：只是把客戶信息告知他人，但沒有從中獲利，應(yīng)該就不算泄露客戶信息吧？
答：算！《刑法》規(guī)定，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，均屬于侵犯公民個(gè)人信息罪，無論是否獲利，這一行為都是違法的。達(dá)到25條以上的即可認(rèn)定為刑法規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，構(gòu)成犯罪！
弄虛作假
偽造電子驗(yàn)印碼
違規(guī)案例
2019年至2020年，某分行員工A某在整理檔案時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)別業(yè)務(wù)資料缺少電子驗(yàn)印碼，為加快進(jìn)程，A某私自制作“電子驗(yàn)印系統(tǒng)”驗(yàn)印碼并在業(yè)務(wù)資料上打印，同時(shí)將模板發(fā)送至其他員工使用，數(shù)名員工未進(jìn)行核實(shí)就在資料上加蓋私章確認(rèn)“核印相符”。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，記過處分；傳播使用的4名員工，警告處分、減發(fā)績(jī)效收入、通報(bào)批評(píng)處理；在未核實(shí)的情況下在偽造的驗(yàn)印碼旁加蓋私章確認(rèn)“核印相符”的5名員工，通報(bào)批評(píng)、警示約談處理。
管理責(zé)任人：相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)歷任行長(zhǎng)室成員3人，通報(bào)批評(píng)、談話提醒處理
篡改審批資料
違規(guī)案例
某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理A某規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)核查要求，在未查清客戶資質(zhì)的情況下，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)審批參考意見由“拒絕”篡改為“可以準(zhǔn)入”，并上傳虛假影像，誤導(dǎo)貸款審批決策。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分。
管理責(zé)任人：業(yè)務(wù)審批人，警示約談處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)員工對(duì)客服務(wù)十個(gè)嚴(yán)禁 （2023年版）
·第四條嚴(yán)禁弄虛作假，偽造、變?cè)?、虛?gòu)客戶信息、業(yè)務(wù)資料及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
·第六十八條無真實(shí)交易背景、使用不真實(shí)發(fā)票辦理報(bào)銷，或利用職務(wù)便利報(bào)銷不應(yīng)由單位承擔(dān)的費(fèi)用的，或虛假交易變通、虛列費(fèi)用的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分。
·第一百一十三條有下列行為之一的，給予記過至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（十一）虛假增加存款等虛增交易行為的；
（十二）弄虛作假騙取核準(zhǔn)（授權(quán)）的。
·第一百九十四條授信審查工作中，有下列（一）至（六）行為之一的，給予記過至記大過處分；情節(jié)或后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分。有下列（七）至（八）行為之一的，給予警告至記大過處分；情節(jié)或后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分：
（三）與客戶經(jīng)理或授信客戶串通，偽造、變?cè)熨Y料騙取銀行授信的；
（四）擅自更改授信審批檔案關(guān)鍵內(nèi)容，導(dǎo)致存檔內(nèi)容發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的;
（六）私自篡改申報(bào)材料，或隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，或?qū)е麓嬖谥卮箫L(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目得以審批通過的；
·第二百零二條貸后管理工作中，有下列行為之一的，給予記過至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分：
（一）故意隱瞞授信企業(yè)真實(shí)情況，造成嚴(yán)重后果的；
（二）弄虛作假，不如實(shí)反映授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，造成嚴(yán)重后果的；
（三）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證的；
·第三百四十九條有下列行為之一的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（三）偽造、變?cè)?、篡改業(yè)務(wù)資料，或協(xié)助他人提供虛假、有重大缺陷資料辦理業(yè)務(wù)的。
常見違規(guī)情形
| 01 | 偽造、變?cè)?、虛?gòu)客戶信息、客戶資料，如為使客戶業(yè)務(wù)審批通過， 篡改客戶收入、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，或指使客戶使用虛假資料辦理業(yè)務(wù)，或 未如實(shí)披露客戶風(fēng)險(xiǎn)情況等。 |
| 02 | 在績(jī)效考核中弄虛作假，如虛增、虛報(bào)業(yè)績(jī)，“美化”業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。 |
| 03 | 虛假報(bào)銷，如利用無真實(shí)交易背景、使用不真實(shí)發(fā)票等辦理報(bào)銷。 |
| 04 | 偽造虛假憑證，如制作虛假存單、理財(cái)購買憑證等。 |
作為員工
任何弄虛作假的行為，都是明令禁止的！在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，須使用真實(shí)的客戶資料，如實(shí)披露客戶相關(guān)情況。在績(jī)效考核中，須樹立正確的業(yè)績(jī)觀，真實(shí)反饋業(yè)績(jī)情況。
違法放貸
違法放貸，身陷圖圈
違規(guī)案例
2013年，某分行員工A某與客戶B某以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，虛構(gòu)貸款用途，結(jié)伙套取銀行信貸資金。客戶B某套取貸款資金后，高息轉(zhuǎn)貸給員工A某，A某以更高的利息轉(zhuǎn)貸他人。經(jīng)法院裁定，A某犯違法發(fā)放貸款罪、高利轉(zhuǎn)貸罪，被判處有期徒刑二年三個(gè)月，并處罰金，違法所得上繳國庫。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某開除處分；貸款主辦客戶經(jīng)理，警告處分。
管理責(zé)任人：時(shí)任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、中級(jí)經(jīng)理、所屬條線部門副主任等4人，記大過、警告處分及減發(fā)績(jī)效收入、通報(bào)批評(píng)處理。
領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人：分管行領(lǐng)導(dǎo)，減發(fā)績(jī)效收入處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)員工內(nèi)部管理十個(gè)嚴(yán)禁 （2023年版）
·第三條 嚴(yán)禁組織或參與任何形式的非法集資、非法放貸等非法金融活動(dòng)。
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則（2019年版）
第一百O二條按程序?qū)徍耸谛牛坏贸霈F(xiàn)以下行為：（一）未經(jīng)審批擅自降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；（二）操縱、篡改評(píng)審結(jié)果或與借款人串通，導(dǎo)致存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目
得以審批通過；（三）違規(guī)操作授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)，越權(quán)查詢，或違規(guī)為他人查詢征信系
統(tǒng);（四）規(guī)避監(jiān)管，“化整為零”發(fā)放授信；
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
·第一百九十二條授信調(diào)查工作中，有下列情況之一的，給予降級(jí)至開除處分：（一）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放貸款的；（二）故意隱瞞發(fā)現(xiàn)的重大問題或風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，誤導(dǎo)授信審查的；（三）違反貸前調(diào)查規(guī)定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報(bào)告的，或隱瞞、歪曲客觀情
況的；（四）違規(guī)辦理超規(guī)模授信、超期限授信、超押品規(guī)定期限授信、超貸款申請(qǐng)人規(guī)定年齡
授信的；（五）在客戶信用等級(jí)評(píng)定過程中，存在故意高評(píng)信用等級(jí)，造成口擴(kuò)大的。●第一百九十四條授信審查工作中，有下列（一）至（六）行為之一的，給予記過至記大過
處分；情節(jié)或后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分。有下列（七）至（八）行為之一的，給予
警告至記大過處分；情節(jié)或后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分：（一）故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的；（二）授意或干預(yù)專業(yè)審批人，使其違背信貸管理規(guī)定或人為降低授信審查標(biāo)準(zhǔn)出具審查
意見的；（三）與客戶經(jīng)理或授信客戶串通，偽造、變?cè)熨Y料騙取銀行授信的；（四）擅自更改授信審批檔案關(guān)鍵內(nèi)容，導(dǎo)致存檔內(nèi)容發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的；（五）誤導(dǎo)審批人決策導(dǎo)致存在明顯缺陷的項(xiàng)目得以審批通過的；（六）私自篡改申報(bào)材料，或隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，或?qū)е麓嬖谥卮箫L(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目得以審批通
過的；....●第一百九十八條辦理貸款業(yè)務(wù)中，有下列（一）至（五）行為之一的，給予記過至記大過
處分；后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開除處分。有下列（六）至（七）行為之一的，給予批評(píng)教
育、減發(fā)績(jī)效收入處理；后果嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；后果特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開
除處分。（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的；（二）未回避關(guān)系人貸款審批流程的；（三）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；（四）未經(jīng)審批擅自降低利率，或采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款的；（五）操縱、篡改評(píng)審結(jié)果、發(fā)放審核意見或與授信企業(yè)串通，導(dǎo)致存在重大風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目
得以審批通過的；（六）違規(guī)操作授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的；（七）其他違反國家法律及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和我行貸款規(guī)定的。
延伸知識(shí)點(diǎn)
哪些行為涉及違法放貸？
一、明知用款人提供虛假貸款資料，未按規(guī)定對(duì)借款人借款用途、還款能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，違反貸款發(fā)放流程，發(fā)放貸款。
二、未依法對(duì)借款人身份條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，明知借款人和實(shí)際用款人不一致的情況下，發(fā)放冒名貸款。
三、未按規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查或調(diào)查不盡職，或明知存在上述問題隱瞞不報(bào)、歪曲客觀事實(shí)。
四、未對(duì)借款人資產(chǎn)情況、運(yùn)營情況、財(cái)務(wù)資料、股東變更情況等進(jìn)行嚴(yán)格深查，杜撰與事實(shí)明顯不符的授信報(bào)告，而發(fā)放貸款。
任何違反行紀(jì)行規(guī)發(fā)放貸款的行為，都屬于違規(guī)行為，甚至被公安機(jī)關(guān)定性為違法放貸罪！
延伸知識(shí)點(diǎn)
什么是違法放貸罪？
根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，違法放貸罪是指金融機(jī)構(gòu)或其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或造成重大損失的行為。
違反部門規(guī)章或銀行內(nèi)部制度均可能被認(rèn)定為“違反國家規(guī)定”。
·無論過失行為還是故意行為，只要有違法發(fā)放貸款數(shù)額巨大的事實(shí)，即便貸
款全部收回未造成任何損失仍會(huì)被定罪。）是否受上級(jí)指示、是否受賄或謀取其他利益均不影響定罪，貸款有足額抵押
也可能構(gòu)成犯罪。貸款任意環(huán)節(jié)的員工均可能成為犯罪主體，即使已離職、被勸退或被開除
仍將被追究刑事責(zé)任。
出借系統(tǒng)用戶
違規(guī)出借批量預(yù)處理系統(tǒng)用戶
違規(guī)案例
員工A某為某網(wǎng)點(diǎn)的批量預(yù)處理系統(tǒng)復(fù)核員，為“提高”復(fù)核效率，主動(dòng)將自己的柜員及密碼告知經(jīng)辦B某B某在A某的授意下，多次登錄A某的復(fù)核柜員進(jìn)行系統(tǒng)操作、處理相關(guān)業(yè)務(wù)。
處理結(jié)果
直接責(zé)任人：A某，警告處分，減發(fā)2個(gè)月績(jī)效收入處理；B某，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入及談話提醒處理。
管理責(zé)任人：時(shí)任業(yè)務(wù)經(jīng)理，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
相關(guān)制度及處理依據(jù)
《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)員工內(nèi)部管理十個(gè)嚴(yán)禁 （2023年版）
·第八條嚴(yán)禁將本人系統(tǒng)用戶、密碼出借他人使用或冒用他人系統(tǒng)用戶辦理業(yè)務(wù)。
《中國銀行股份有限公司員工行為細(xì)則 （2019年版））
·第九十一條 ....不得將系統(tǒng)用戶名、密碼等轉(zhuǎn)借他人使用，不得盜用他人用戶名和密碼。
第九十八條妥善保管業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶，嚴(yán)格落實(shí)“本人保管、本人使用、本人負(fù)責(zé)”制度，不得將本人用戶名和密碼等轉(zhuǎn)借他人使用，不得盜用他人用戶名和密碼。
·第一百三十三條按規(guī)定做好智能柜臺(tái)用戶管理，不得出現(xiàn)以下行為：
（一）離崗時(shí)用戶未注銷或未置于鎖屏狀態(tài)
（二）借用、冒用或串用他人用戶操作；
（三）未妥善保管本人密碼，或?qū)⒈救擞脩艋蛎艽a借于他人使用。
《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法 （2022年版）
·第一百三十條銀行卡普通柜員有下列行為之一的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）盜用他人柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù)的；
（二）柜員密碼未妥善保管被他人盜用的；
（三）違規(guī)使用他人或出借本人柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù)的；
以欺詐手段申請(qǐng)柜員，給予記過至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分。
·第一百五十三條智能柜臺(tái)用戶管理，有下列行為之一的，給予批評(píng)教育、減發(fā)績(jī)效收入處理；后果嚴(yán)重的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）離崗時(shí)用戶未注銷或未置于鎖屏狀態(tài)的；
（二）借用、冒用或串用他人用戶操作的；
（三）未妥善保管本人密碼，或?qū)⒈救擞脩艋蛎艽a借與他人使用的。·第二百二十八條違反柜員管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予警告至留用察看處分；后果特別嚴(yán)重的，給予開除處分：
（一）將本人柜員號(hào)、密碼借他人使用，或未保管好本人柜員號(hào)、密碼導(dǎo)致被他人使用的；
（二）冒用他人柜員身份的，使用他人柜員號(hào)的。
常見疑問
問：小王在辦理業(yè)務(wù)過程中，因客戶突然到訪，為不影響業(yè)務(wù)辦理，小王便示意旁邊的同事過來使用小王的用戶幫忙繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，這種行為屬于出借用戶么？
答：凡是將自己的用戶給他人登錄、使用等，均屬于違規(guī)出借行為。
問：把用戶出借給同事可以“提高”工作效率，為什么不允許出借系統(tǒng)用戶呢？?
答：系統(tǒng)用戶是業(yè)務(wù)經(jīng)辦者身份的依據(jù)，用戶發(fā)生的業(yè)務(wù)均視為員工本人經(jīng)辦。用戶密碼一旦泄露，極易被“有心人”謀違規(guī)違法之事，讓自己卷入案件風(fēng)險(xiǎn)。
未落實(shí)親屬回避
直接參與親屬業(yè)務(wù)辦理，協(xié)助親屬還款
違規(guī)案例
處理結(jié)果
客戶B某為某網(wǎng)點(diǎn)員工A某的外甥，A某未履行業(yè)務(wù)回避，對(duì)其銀行卡分期業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，經(jīng)查發(fā)現(xiàn)B某分期業(yè)務(wù)交易背景不真實(shí)。此外，為避免逾期，A某多次轉(zhuǎn)賬至B某分期賬戶協(xié)助其還款。
直接責(zé)任人：A某，警告處分
管理責(zé)任人：所在網(wǎng)點(diǎn)的歷任行長(zhǎng)室成員2人，減發(fā)1個(gè)月績(jī)效收入處理。
間接經(jīng)辦親屬業(yè)務(wù)，協(xié)助親屬過渡資金
違規(guī)案例
處理結(jié)果
為推進(jìn)業(yè)務(wù)辦理，網(wǎng)點(diǎn)員工A某將其表哥B某推薦給同事C某，由C某錄入系統(tǒng)，但業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、資料審核等環(huán)節(jié)均由A某線下負(fù)責(zé)。此外，A某存在協(xié)助B某過渡貸款資金用于歸還B某其他借款、本人信貸資金不合規(guī)等違規(guī)問題。
直接責(zé)任人：A某，記大過處分；C某減發(fā)0.5個(gè)月績(jī)效收入處理。
管理責(zé)任人：時(shí)任網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、分行消費(fèi)金融中心主任2人，警示約談處理。
